Magyarország társadalmi és gazdasági folyamatait, illetve változásait figyelve, ma már egyértelmű, hogy nyugdíj előtakarékosság elengedhetetlen időskori anyagi biztonságod megteremtéséhez.

Ennek oka alapvetően egyszerű és főképp a korfa elöregedésében keresendő. Minél több eltartottat kell ugyanis ellátni, annál nagyobb az ehhez szükséges járulékok mértéke, ám mivel az aktív dolgozók aránya csökken, így a mérleg nyelve fokozatosan elbillen. Ez pedig igen komoly következményekkel jár, különösképp az állami egészségügyet, valamint a nyugdíjakat illetően.

Előbbi kapcsán a privát egészségbiztosítás jelentheti a megoldást, míg utóbbi esetében a nyugdíj előtakarékosság az, amivel megelőzheted a későbbi problémákat. Az azonban kulcsfontosságú kérdés, hogy melyik konstrukció mellett érdemes letenned a voksodat és milyen szempontokat kell vizsgálnod döntésed meghozatalakor.

 

Milyen nyugdíj előtakarékossági formák érhetők el ma a kínálatban?

Privát nyugdíjra sokféleképpen takarékoskodhatsz, akár teljesen hétköznapi eszközöket is bevethetsz. Persze készpénz formájában nem érdemes félretenned, hiszen így rengeteg romlik majd megtakarításod értéke az évek, évtizedek alatt. Az inflációkövető állampapír már egy fokkal célravezetőbb alternatíva, ugyanakkor nem szabad figyelmen kívül hagynod a tényt, miszerint léteznek kifejezetten erre a célra létrehozott formák is a piacon. A nyugdíj célú előtakarékossági formáknak jelenleg három nagy csoportja létezik. Ott az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíj-előtakarékossági számla, valamint a nyugdíjbiztosítás. Ezek a megoldások szerkezetüket tekintve igencsak eltérnek egymástól, ám van egy közös pontjuk. Ez pedig az adójóváírás formájában elérhető állami támogatás. Ez mindig legfeljebb az éves befizetéseid 20 százaléka lehet, ám módozatonként maximalizálva van az összeg. Nyugdíjbiztosításnál 130 ezer forint, a banki eszközöknél 100, míg a pénztári formáknál 150 ezer forint a felső plafon.

Nyugdíj előtakarékossági portfóliód összeállításánál azonban arra is figyelned kell majd, hogy a kedvezmény mértéke összességében nem lépheti át a 280 ezer forintot, így kell majd tehát kiválasztanod az egyes eszközöket. Mivel a kamatos kamat erejét egy nyugdíj előtakarékosság esetében évtizedekig is kihasználhatod, feltétlenül érdemes élned ezzel a plusszal, hiszen jelentős megtakarítást érhetsz el ezzel a módszerrel. 

 

Melyik nyugdíj előtakarékosság a legmegfelelőbb számodra?

Az adókedvezmény egy igen kardinális szempont, ám nem csak ez alapján tanácsos meghozni döntésedet. Ahogy arról már volt is szó, ezek a konstrukciók jelentősen különböznek, akár az elérhető hozam mértékét, a szükséges pénzügyi és befektetési ismereteket, vagy épp a hozzáférhetőséget vizsgáljuk. Ugyancsak mérlegelni kell, saját pénzedből tennél félre, vagy munkáltatód fizetne be, utóbbi esetében ugyanis az önkéntes nyugdíjpénztár egy kiváló lehetőséget jelent. Nem szabad megfeledkezned arról sem, hogy a futamidő alapjaiban határozza meg egy-egy módozat eredményességét.
A nyugdíjbiztosítás hosszútávon mutatja meg erejét, az ÖNYP ezzel szemben inkább akkor ajánlott, ha 15 évnél kevesebb van hátra a korhatár eléréséig. A nyugdíjkorhatárral kapcsolatban azt is szem előtt kell tartanod, hogy kizárólag a biztosítói megoldásoknál van rögzítve a kifizetés dátuma a szerződéskötéskor érvényben lévő korhatárhoz. ÖNYP és NYESZ esetében a futamidő leköveti a menet közben bekövetkező emeléseket, márpedig erre jó esély mutatkozik a közeljövőben is. Összességében tehát kijelenthető, hogy nyugdíj előtakarékosság megválasztásánál mindig körültekintően kell eljárni és feltétlenül érdemes kikérni egy független pénzügyi tanácsadó útmutatását is. 

 

 

 

Szponzorált tartalom (x)